친구나 지인에게 돈을 빌려줄 때 친분의 정도가 돈을 빌려줄 것인가의 기준이 되기도 하는데, 가장 크게 고민하는 부분이 ‘이 사람이 돈을 갚을 수 있을까?’입니다. 이러한 기준은 개인적인 금전거래를 할 때뿐만 아니라 금융기관이 개인이나 기업과 금융거래를 할 때도 가장 중점적으로 보는 요소입니다.이번 시간에는 신용과 신용에 관한 용어와 내용에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신용과 신용 점수
신용의 사전적 의미는 상대방을 ‘신뢰할 수 있는 정도, 신뢰할 수 있는 정도’ 차입능력 또는 일정기간 지급을 연기하고 재화나 서비스를 구입할 수 있는 능력
금융에서 언급하는 신용은 ‘거래한 재화의 대가를 앞으로 지불할 수 있음을 보여주는 능력’이라고 말합니다.여기서 재화는 현금이나 제품, 서비스 등을 말하며 한마디로 신용은 ‘돈을 갚을 수 있는 능력, 돈을 지불할 수 있는 능력’을 의미하는 것입니다.
지금 당장 돈은 없지만 먼저 제품을 구입하거나 서비스를 이용한 후 미래에 돈을 갚겠다는 약속을 하기 위해 ‘돈을 갚을 수 있는 능력, 돈을 지불하는 능력’이 있음을 보여줘야 하며, 이것이 바로 ‘신용’입니다.신용은 크게 대출 신용, 판매 신용, 서비스 신용으로 나눌 수 있습니다.대출신용은 말 그대로 은행에서 대출을 받는 것을 대출신용이라고 합니다.
판매 신용이란 고가의 제품을 수개월에 걸쳐 나누어 지불하는 것을 의미합니다. 대표적인 예로 차량 할부가 해당됩니다.
서비스 신용은 전기요금, 수도세, 가스요금 등 ‘후불제 서비스’에 해당합니다. 먼저 쓰고 그 후에 쓴 만큼 돈을 내는 거죠. 신용카드로 상품을 살 때는 대출 신용과 판매 신용 모두에 해당됩니다.
이 신용을 바탕으로 우리는 금융기관과 금융거래를 하는 것이며, 이를 신용거래라고 합니다. 신용이 높으면 돈을 갚을 능력이 높아 적은 비용으로도 돈을 빌려줄 수 있고, 만약 신용이 낮으면 돈을 갚을 능력이 낮기 때문에 높은 비용으로 돈을 빌려주는 것입니다. 신용이 높고 낮음에 따라 ‘돈을 빌려주는 대가에 대한 비용’인 금리가 결정되는 것입니다.그러나 금융기관은 신용을 주관적인 판단을 통해 결정할 수 없습니다.신용을 판단할 수 있는 확실한 기준과 근거가 있어야 합니다.신용점수와신용점수가그역할을합니다.신용점수.
신용점수는 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가하는 점수입니다.기존 대출이나 카드값, 각종 세금, 통신비 및 이용요금 등을 연체하지 않고 제때 냈는지, 직장 및 직업, 연봉 수준, 기존 자산, 금융거래 내역 등을 분석해 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지가 얼마나 있는지 평가해 신용점수 1~1000점으로 계산합니다.예전에는 신용점수에 따라 110등급으로 나누어 신용등급을 정했습니다.현재 심용등급은 없어졌습니다. 신용등급으로 나뉘어 확인 가능)
현재는 미만 점수대별로 다양한 해태 고교에 제한이 있습니다 자신의 점수에 맞는 신용 거래하면 됩니다.금융 기관은 신용 점수와 함께 개인의 여러가지 정보를 심사하고 대출을 해도 좋은지 대출 규모는 어느 정도까지 좋은지 대출 금리는 어느 수준이 적정인가, 신용 카드를 발급해도 좋은지 등을 정하게 됩니다.금융 생활에서 신용 점수가 정말 중요한 요소인 이유입니다.주의해야 할 점, 나이스와 올 신용 카드의 부여 점수가 다르다는 것, 그래서 회사의 신용 정보를 같은 날 조회하면 같은 금융 거래를 했는데 점수가 수십점 이상 차이가 날 수도 있습니다.사람들이 신용 점수를 유지하거나 보다 높은 점수로 올리려고 하는최대의 이유는 신용카드의 사용과 대출 가능성 때문입니다.간단히 말하면 신용 점수가 높아야 대출에 긍정적인 요소가 많습니다.신용 점수가 높아야 대출을 풀어 준다는 뜻입니다.높은 한도인 신용 카드의 편리함은 말할 것 없이 대출로 집에 대출이 들어 있는 경우가 많지만(주택 담보 대출)신용 점수가 높으면 좀 더 수월하게 대출을 받을 수 있고 이자도 비교적 낮추어 준다.신용 불량자로 등재된 것이 아니면 기존의 10등급에 해당하는 점수도 계좌 개설이 가능하다.
개인 신용 평가 회사
신용점수에 대해 알아봤는데 그럼 개인신용점수를 평가하는 곳은 어디일까요?개인신용평가를 공식적으로 실시하는 곳은 개인신용평가사 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로, 2곳 나이스평가정보의 ‘나이스지킴이’, 코리아크레딧뷰로(KCB)의 ‘올크레딧’ 서비스 개인신용평가 및 관리서비스를 제공한다.
금융기관은 개인의 대출이나 카드발급 심사를 할 때 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로에서 개인의 신용점수(신용등급)를 조회하고 대출신청자나 카드발급신청자의 다른 여러 정보와 함께 분석나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로의 신용점수를 정하는 기준과 점수에 따라 나누는 등급에는 차이가 있습니다. 따라서 같은 날 같은 사람이 신용점수를 조회하더라도 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰에서의 신용점수가 다를 수 있습니다. 신용점수 무료조회
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