연금은 국가가 운영하는 공적연금인 국민연금과 개인이 스스로 준비하는 개인연금이 있고 개인연금도 연금상품의 종류에 따라 비과세되는 연금이 있고 세제혜택이 되는 세제적격상품이 있고 세액공제가 되는 연금은 보험사 연금저축보험과 증권사 연금저축펀드 그리고 IRP가 있습니다.
매년 1월, 5월이 되면 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험을 찾으시는 분들이 많은데 바로 1월 연말정산과 5월 종합소득세 신고 시 활용할 수 있는 금융상품을 찾고 있기 때문에 연말정산 시 세액공제도 되고 연금으로 노후 대비 저축 목적으로 연금저축보험을 알아보고 있습니다.국민연금 자원 고갈에 따른 노후에 대한 불확실성으로 노후는 최저보장을 위해 개인적으로 준비할 개인연금을 준비할 때 10년을 납입하면 이자에 대한 세금이 없는 비과세연금과 매년 연말정산 때 13.2%~16.5% 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험 중 선택하면 되는데 꼭 하나로 묶을 필요는 없고 비과세연금과 세제혜택연금저축 두 가지를 섞어서 준비하는 것도 좋습니다.
연금저축보험은 보험사에 가입하는 세제적격 상품으로 세액공제 한도는 연 400만원 <총급여 300만원 초과 가입자의 연 한도는 330,000원>으로 월 39만6천원으로 가입할 경우 세액공제 금액은 60만원~1억2000만원입니다.
요즘은 연금저축보험을 판매하는 보험사가 많지 않아 회사를 선택하기가 쉽지 않지만 현재 판매 중인 회사는 월 납입액의 2배까지 추가 납입이 가능하기 때문에 12만원 풀로 가입하는 것보다는 조금 번거롭지만 33만원을 가입해 여력이 있을 때 추가 납입을 신청해 사업비 수수료를 절감하면서 월 보험료 부담 없이 연금저축보험을 준비하는 것도 좋은 방법입니다.
연금저축보험에 가입할 때 꼭 알아야 할 내용은 보험이므로 중도해지할 경우 납부한 보험료보다 해지환급금이 낮아질 수 있으며, 중도해지하거나 연금외 수령 시 기타소득세(16.5%)가 부과됩니다.
연금저축보험은 세액공제가 연 400만원이기 때문에 연 400만원까지만 가입할 수 있는 게 아니라 연간 1800만원까지 가입은 가능한데 여기서 세액공제 혜택은 연 400만원 한도입니다.
연말정산을 하면서 세제혜택을 살펴보면 세액공제와 소득공제 두 가지가 나와서 조금 헷갈릴 수 있는데 연말정산 1. 총급여액 – 소득공제 = 과세표준 2. 과세표준 * 세율 = 산출세액 3. 산출세액 – 세액공제 = 결정세액 4. 결정세액 – 기납부세액이 마이너스인 경우 환급플러스이면 추가납부
연말정산 때 부양가족이 몇 명인지 신용카드 사용내용이나 현금영수증을 제출하는 이유는 소득공제를 받기 위해서인데, 제가 받은 급여에서 소득공제를 많이 시키면 그만큼 과표금액이 적어져서 산출되는 세액이 적어지기 때문입니다.그리고 여기서 결정된 세액을 줄이기 위해 세액공제 상품인 연금저축보험에 가입해 최대 60만원의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.그러나 연금저축보험은 가입 시 (13.2%~16.5%)의 세금 혜택을 받지만 연금 수령 시 (3.3%~5.5%)의 연금소득세를 납부해야 합니다.
위 연금저축보험은 세제혜택을 주는 A사의 연금저축보험을 현재 33세 사무직 남성이 가입하여 20년을 납입하고(10년 동가능) 70세부터 사망시까지(10년 보증형) 연금을 수령한 경우 가입한 예인데 공시이율로 운용되는 연금이므로 해지환급금을 변동시킬 수 있습니다(최저보증이율이 있으며 5,000만원까지 예금자보호법이 적용됩니다) 개인연금은 투자의 개념에 접근해서는 안되며 노후를 대비하기 위해 안전하게 준비하는 자산입니다.월 10만원을 납입하면서 월 50만원, 30만원을 받는다고 생각하고 준비하는 투자자산이 아니기 때문에 현재 가치를 생각하면 적다고 느낄 수 있지만 생명보험 연금보험은 사망 시까지 연금액을 받을 수 있기 때문에 고령화 시대를 대비한다면 한 살이라도 장수할수록 납입액에 비해 받는 연금액의 가치는 더 높아지기 때문에 저는 개인적으로 연금은 한 살이라도 어릴 때 미리 적은 금액이라도 준비해서 노후를 대비하는 것을 추천합니다.저도 27살 때 10년 연금을 시작해서 현재 납입도 완료했습니다.늦었다고 생각해도 전혀 준비하지 않는 것보다 조금이라도 노후를 대비해 두는 것이 나중에 고령화 시대에 대비한 전략을 세우는 데 더 편할 것 같습니다.연말정산세액공제연금보험이나 비과세연금보험 또는 다른 보험상품에 대해 궁금하신 사항은 언제든지 아래 오픈톡으로 연락주시면 최대한 빠른 상담 도와드리겠습니다! https://open.kakao.com/o/sPl7mdMc불필요한 보험을 추천하지 않습니다.보험한민섭2번방 #보험문의 #어린이보험 #성인보험 #재무설계 #서울경기 #종합보험 #보험상담open.kakao.com불필요한 보험을 추천하지 않습니다.보험한민섭2번방 #보험문의 #어린이보험 #성인보험 #재무설계 #서울경기 #종합보험 #보험상담open.kakao.com불필요한 보험을 추천하지 않습니다.보험한민섭2번방 #보험문의 #어린이보험 #성인보험 #재무설계 #서울경기 #종합보험 #보험상담open.kakao.com프라임에셋심의필 제2022-05-0367호 심의필일자 2022-05-17 광고유효기간 2023-05-16프라임에셋심의필 제2022-05-0367호 심의필일자 2022-05-17 광고유효기간 2023-05-16프라임에셋심의필 제2022-05-0367호 심의필일자 2022-05-17 광고유효기간 2023-05-16